変額年金保険の選び方

 

 

 

 

 

 

 

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変額年金保険の選び方　安定編

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変額年金保険は現在、様々なプランが用意されています。
そのため、どういったプランを選べば良いかというのは、消費者にとっては由々しき問題です。

どんなプランでも最終的には必ずプラスになるという保証があれば良いのですが、変額年金保険の場合はそうとは限りません。
少なからず、リスクの伴う商品です。

そういった点を踏まえ、どのように変額年金保険を選べば良いかという点を検証していきましょう。

 

まず、自分がどういうスタンスで変額年金保険に加入するかという点をしっかり確認する事が必要です。
もし完全なる安定を望むのであれば、そもそも変額年金に加入するよりは、定額の方を選ぶべきでしょう。

ただ、定額より変額の方が条件面で有利な事もあるので、変額年金の中で安定した物を探すというスタンスも当然ありです。

 

もしそういった安定した変額年金保険を探すならば、「払込保険料相当額」が保証されるというプランに加入する事が望ましいでしょう。
例え運用で失敗しても、保険金額が最低保証額以下にはならないというタイプのプランです。

このタイプの場合、元本を保証するタイプと、年金受取の総額で保証するタイプの二つがあります。
前者は最初に支払った保険料を下回る事がないようにという条件で契約するのに対し、後者は元本を下回る可能性はあるものの、一定額以下にはならないという条件での契約となります。

ちょっとなら損しても良いと考えるなら後者でも良いですが、絶対支払った分は取り返したいという人は前者を選ぶ必要があります。

 

いずれの場合にしても、この保証のあるプランを選ぶ事で、変額でも安定した保険金の確保は可能となります。
ただ、今後このプランは減っていくかもしれないので注意が必要です。

 

 

 

 

 

 

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変額年金保険の選び方　ハイリターン編

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変額年金保険を選ぶ上で、ハイリターンを望んでいる人はあまりいないかもしれません。
年金は老後の生活資金となるわけで、そこにハイリターンを目指すというのはあまりに元気が良すぎるというものです。

とはいえ、実際問題として、現在の支払能力がそれほど高くない場合、資金力不足という大きな問題の前になす術がない場合、そこに賭けるしかないという人もいるでしょう。
そういう人は、保証のないタイプの変額年金保険を選ぶ事になるかと思います。

 

変額年金保険の場合、リスクもあればリターンもあります。
運用が上手くいった場合、支払った保険料よりもかなり多めな保険金がもらえる可能性もあるのです。

投資面における大きなメリットと言えます。

 

ただ、ここで考えるべきは、どの程度のリスクを背負うかです。
例えば、ハイリターンは欲しいが、そこまで極端なハイリスクを背負うわけにはいかないという場合は、保険料の一部を保証するタイプのプランが一番妥当です。

厳密に言えばこれも保証タイプに属するのですが、補償される額は保険料の50％や80％といった一部のみです。
つまり、50％の場合は保険料の半分までは減り得るという事です。

 

逆にそういった保証もいらないから、最もリターンの大きいプランが良いという場合は、保証なしの商品を選ぶ事になるでしょう。
ただし、保証なしならどんなプランでも良いというわけではありません。

ハイリターンであっても、しっかり自分で少しでもその見返りを得られる可能性を高める必要があります。

 

リターン目的の変額年金の場合、運用のコントロールを自分で行う必要があります。
とはいえ、実際に資金運用はできないので、ファンドの方向性やスイッチングでコントロールするという事が大事です。

スイッチングというのは、投資信託の種類を変える行為で、これを年間でどれだけ無料でできるかという点も、選択材料としては重要となってきます。

 

 

 

 

 

 

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変額年金保険の選び方　早期受取編

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変額年金保険を選ぶ上で重要視される点に、保険金の受取方法があります。
これは、保険料を支払った後に受取る保険金、すなわち年金をどういった額で、どういった期間で、いつ頃から受取るのかという事です。

つまり、「年金額（保険金額）」「受取期間」「受取開始時期」という3つの条件が大切になってきます。
これによって老後の生活スタイルが大きく変化するのですから、非常に重要であるという事はいうまでもないでしょう。

 

変額年金保険において、受け取る時期というのは非常に重要です。
この3つの中では、若い時には比較的軽視されやすい条件ですが、実際にはいつから支給されるかという事はとても大事なのです。

というのも、退職との兼ね合いがあるからです。
もし、今の職場を55歳で辞めなくてはならないとしたら。

60歳で定年を迎え、そのまま退社という事になっているとしたら。
65歳までは会社に置いてもらえるとしたら。

それぞれ、条件は会社や自分自身の問題によって様々かと思います。
特に、その時の健康状態も大きいでしょう。

 

もし年金の受取開始時期が65歳だったとしましょう。
しかし、健康上の理由で55歳で退職しなくてはならないという場合、実に10年間、個人年金の支払いがない状態で生活しなくてはなりません。

これは死活問題といえるでしょう。
少なくとも、5年以上は公的年金の支給もないのですから。

 

支払った保険料を年金が支給される前に解約してしまうと、損はかなり出てしまいます。
そういった状況を避けるためにも、しっかり受取開始時を見極めるようにしましょう。

もちろん、早期の受取がベストです。

 

 

 

 

 

 

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変額年金保険の選び方　受取期間編

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変額年金保険に加入する場合、受取期間は契約の段階で決定します。
終身保険の場合は、亡くなるまで受け取ることができます。

一方、確定年金や有期年金の場合は、受取を終了する時期が決まっています。
まさに限定での年金なのです。

 

変額年金保険において、この受取期間は非常に重要です。
たとえば、75歳までという期間での有期年金として契約した場合、75歳以降になり、まだ存命という場合は、個人年金なしでの生活という事になります。

その頃になれば医療費もかさむため、かなり厳しい生活が強いられることになると覚悟しなくてはならないでしょう。
終身での変額年金保険であれば、そういった心配はしなくてすみます。

長生きすることにリスクを背負うような生き方はしたくないという人であれば、終身コースがお勧めです。

 

ですが、当然終身年金の場合は保険料がかなり高めです。
いくら安心を買うといっても、現実的には厳しいという人もかなり多いでしょう。

それくらい高い保険です。
ですので、受取期間に関しては元々選択の余地がない、というケースが目立ちます。

 

こういった点も、変額年金保険における改善すべき点といえるでしょう。
年金は老後の生活を保障するための制度なので、そこに不安を与えるような情況はあまりよろしくありません。

選択肢の幅を広げられるような支払方法を検討してほしいところですね。
保険料や保険金の支払いは、今後見直していくべき点かと思われます。